Assurance vie : tout savoir sur son fonctionnement !

La plupart des gens savent ce qu'est l'assurance-vie, mais peu comprennent comment elle fonctionne réellement. Il s'agit d'une relation contractuelle dans laquelle l'assuré s'engage à verser des cotisations à un acteur défini en amont avec qui il signe. Dans cet article de blog, nous allons examiner le fonctionnement des polices d'assurance-vie et la manière dont elles peuvent assurer la sécurité financière de vos proches en cas de décès. Bien choisir son assurance permet d'investir à la fois en fonds euros et en biens immmobiliers. Nous allons également dissiper certains des mythes les plus répandus au sujet de l'assurance-vie et vous aider à déterminer si c'est le bon choix pour vous. Alors, c'est parti !.

comment chposir la meilleure assurance vieCalcul des coûts de l'assurance vie en comparant les offres

Quelles sont les caractéristiques des meilleures assurances vie ?

En ce qui concerne le choix de son contrat d'assurance-vie, il y a quelques caractéristiques clés que vous devez rechercher afin d'obtenir la meilleure couverture possible. Dans un premier temps, vous devez vous assurer que la police provient d'une compagnie d'assurance réputée et bien établie. Vous aurez ainsi l'esprit tranquille, sachant que votre couverture es bien gérée. Deuxièmement, vous devez vous assurer que l'offre de votre compagnie vous propose une couverture suffisante pour répondre à vos besoins. Il n'y a pas de solution universelle en matière d'assurance-vie, alors assurez-vous de calculer le montant de la couverture dont vous avez besoin avant de souscrire à une offre. Enfin, vous devez vous assurer que la prime de la couverture est raisonnable. L'assurance-vie peut être coûteuse, mais elle ne devrait pas l'être.


Lorsque vous recherchez la meilleure assurance-vie, il est important de tenir compte des caractéristiques suivantes :

  • La couverture : La police doit offrir une couverture adéquate pour vos besoins. Assurez-vous de tenir compte de facteurs tels que votre âge, votre état de santé et vos obligations financières pour déterminer le montant de la couverture dont vous avez besoin.
  • Primes : Les primes doivent être abordables et correspondre à votre budget. N'oubliez pas que les primes peuvent varier en fonction de facteurs tels que votre âge et votre état de santé.
  • Avantages supplémentaires : Recherchez une police qui offre des avantages supplémentaires tels que des prestations du vivant ou des prestations de décès accélérées. Ces caractéristiques peuvent fournir une aide financière si vous tombez malade ou êtes blessé avant votre décès.
  • Processus de souscription : le processus de souscription doit être le plus simple possible

Quelle assurance vie chosir ?

Depuis la loi du 16 août 2022, qui porte les mesures d'urgence pour la protection du pouvoir d'achat, il est possible de résilier en ligne son contrat d'assurance vie lorsque l'on souhaite changer. Et ce, en s'aquittant des frais de contrats lors d'une souscription sur internet. La mesure devrait être mise en place au plus tard au 1er juin 2023. Lorsque l'on choisit une offre d'assurance, il faut prendre en compte ses besoins car 3 contrats répondent à 3 besoins différents : contrat vie, décès et mixte. Les différents acteurs de l'assurance comme les banques ou les compagnies doivent, depuis le 1er juin 2022, afficher les frais de gestion sur leur site internet.


Le contrat vie permet à l'assuré de monter une épargne pour lui ou d'autres bénéficiaires tiers sur le long terme. Ce dernier peut bénéficier d'avantages fiscaux au bout de 8 ans. Tandis que le contrat décès à vocation de débloquer une sécurité financière rapide pour les proches d'un défunt désignés dans les clauses contractuelles.


Il existe plusieurs conditions à remplir pour pouvoir souscrire aux meilleures assurances vies :

  • Disposer de la capacité juridique pour pouvoir signer, ce qui exclut les mineurs et majeurs sous tutelle
  • S'engager à payer les sommes dues indiquées dans les clauses
  • Rentrer dans les limites d'âge imposées par la compagnie d'assurance
  • Remplir le questionnaire médical de l'assureur de manière franche

La compagnie d'assurance dispose d'obligations envers l'assuré avant, pendant et après la signature du contrat d'assurance vie. Cette dernière a un devoir d'information et de conseil quant aux informations dont elle dispose sur le dossier de l'assuré et notamment son profil financier ainsi que sa situation financière. L'assureur doit ainsi remettre un projet de contrat avant une signature définitive et engageante. C'est à ce moment précis que vous pouvez faire jouer la concurrence afin d'espérer décrocher la meilleure assurance vie.


Lorsque vous souscrivez à un contrat en tant qu'assuré, vous disposez d'un délai de 30 jours calendaires pour vous rétracter. Si vous souhaitez le faire, il faut dès lors envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception auprès de votre assureur. Dans ce cas, votre compagnie vous remboursera l'intégralité des sommes versées 30 jours après avoir reçu ce courrier. Cliquez ici pour en savoir plus !

Est-il intéressant d'avoir une assurance vie en 2022 ?

L'assurance-vie multisupport est la norme aujourd'hui. Il n'y a pas que des fonds en euros, mais aussi des unités de compte. Si vous envisagez d'augmenter votre épargne en actions, obligations ou fonds immobiliers, choisissez un contrat qui propose plusieurs unités de compte. Notez que les meilleures compagnies d'assurance-vie proposent une large gamme d'UC à architecture ouverte. Il existe des centaines de fonds de différents gérants, des trackers (comme les fonds indiciels qui répliquent la performance du CAC 40 ou du Nasdaq) et des SCPI, OPCI ou SCI (fonds immobiliers qui investissent dans le papier de pierre). Alors que l'assurance-vie en détresse ne propose que quelques unités de compte à domicile.

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